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financial inclusion

2017年普惠金融变革的四大驱动因素

Greta L. Bull's picture
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世界银行扶贫协商小组(
CGAP)首席执行官Greta L. Bull的公开信

休假回来后,我们在CGAP将注意力转向未来。在休假期间,我对可能会影响贫困人口金融服务未来的话题进行了思考。建立可显著降低金融服务和其他服务交付成本的高效的、大规模的数字生态系统是CGAP多年来一直关注的一个重点。但是,什么能促使这些大规模生态系统的出现,并确保它们广泛的可达性?

2025年的普惠金融:专家的观点

Estelle Lahaye's picture
版本: English

如果把来自四个不同市场的金融服务提供商、捐助机构、媒体、监管机构和初创企业的顶尖思想家汇聚一堂并且提问“普惠金融的未来会是什么样的”,他们将如何作答?

为帮助制定下一个五年战略(将于2018年发布),CGAP(世界银行扶贫协商小组)就组织了一次这样的活动——在阿克拉、班加罗尔、伦敦和华盛顿特区举办了四场系列全球研讨会,讨论数字技术、全球化、气候变化、移民和冲突等驱动力量会令普惠金融面临什么样的未来情景。从这次活动中获得的宝贵见解将帮助我们识别整个行业(特别是CGAP)的主要机遇,以确保金融服务能在快速变化的环境中,更好地服务于贫困人群的需求。

数字普惠金融:巨大作用及后续行动

Kristalina Georgieva's picture

全世界现有逾十亿女性无法获得金融服务。拥有交易帐户是实现财务自由和女性掌握自己命运的第一步。
 
女性是一种未充分开发利用的资源。无法获得金融服务妨碍了女性在社会中享有平等地位。普惠金融可以释放巨大的放经济发展潜力。
 
世界银行关于两性议题的《世界发展报告》估计,因女性被从职场排除而导致的收入损失,占世界各地区GDP总额的10%-37%。世界银行集团、国际货币基金组织、经济合作与发展组织以及私营部门研究机构开展的研究显示,促进女性平等可以使全球GDP增加数十亿美元。
数字技术正在把金融服务延伸至数以百万计人,其中包括女性。这非常令人兴奋,全世界也因此高度重视数字技术,将其作为把20亿没有银行帐户的成年人纳入受监管的正规金融体系的主要途径。
 
如今,储蓄、支付、贷款和获得保险要容易得多,所有这些服务有助于人们管理日常开支、制定长期计划和处理意外紧急情况。

“金融技术”创新能够影响发展中国家的金融包容性吗?

Margaret Miller's picture
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 Anna Koblanck/IFC

一直以来,金融技术都在以令人震惊的创新水平和速度重塑金融服务行业。

一个月前,我和几位同事出席了第五届朗迪美国年会,目的在于了解这方面的最新创新成果和思维及如何把它们应用于我们的日常工作。
 

赋权全世界女性

Kristalina Georgieva's picture

© Binyam Teshome/World Bank

女性如做得出色,则人人都会受益。让女性获得更好的工作和经济保障是终结贫困的关键。两性差异会伤及整个经济领域。我们都知道,女性掌管财务后,她们往往就会把钱花在最重要的事项上,譬如基本食物和饮水、学费、家人医疗保健等等。小小的改变所能起到的作用令人吃惊——开立手机银行账户,可便于人们获得小额贷款、购买保险以及支付相关款项。世行正致力于向全世界女性赋权,向巴基斯坦女企业主提供支持,以现金卡形式向黎巴嫩女性及其家庭提供支持。

加深对金融排除风险的洞察

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二十国集团普惠金融全球合作伙伴关系(GPFI)曾在2011年发布白皮书,就国际标准制定和为贫穷人群实现普惠金融提出了建议。文中强调有必要加深对金融排除风险的了解(特别是在金融诚信和稳定性方面),并赞成建立更强大的经验基础,使全球的金融标准制定机构(SSB)能在相应的标准和指引中适当地体现这些风险。
 
从2011年开始,SSB已在普惠金融方面实施了根本性步骤,就白皮书中的大多数意见和建议采取了行动。然而,五年之后,新发布的GPFI白皮书《全球标准制定机构与普惠金融:不断演变的格局》指出,在了解金融排除风险方面并没有取得大的进展,特别是金融监管机构的四个关键目标:普惠、稳定性、诚信和消费者保护(I-SIP)。在缺乏更深入洞察的情况下,政策制定者将如何权衡金融排除风险与金融体系被用于更多洗钱或恐怖主义融资的风险?广泛而言,SSB将如何指引政策制定者以最恰当的方式推动这四个I-SIP目标?
摄影: Fehmiu Roffytavare, 2015CGAP摄影大赛作品

互操作性与普惠金融:监管机构的作用

Kate Lauer's picture
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支付互操作性使不同的支付基础设施和金融服务提供商能够实现客户之间的支付。同时,互操作性扩大了交易账户和零售支付工具的覆盖范围,使其对终端用户更有用。支付本身是一种重要的金融服务,但如果是从交易账户进行的,则会成为交付其他数字化金融服务的重要门户,比如,储蓄、信贷、保险乃至投资产品。数字化交易平台使转账、价值储存和附加服务成为可能,已经有越来越多的银行、非银行机构,甚至是具有复杂合作伙伴关系的零售网络和移动网络运营商(MNO)等非金融机构在提供这样的平台,可专门针对在金融方面被排除和缺少服务的人群。通过可数字化访问的交易账户交付其他金融服务意味着,利用互操作性扩大覆盖范围对那些被排除或缺少服务的人群更有意义。
摄影:Evariste Bagambiki, 2016CGAP摄影大赛作品

保护数字化金融数据:标准制定机构可以做什么?

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数字化金融服务(DFS)为普惠金融挑战提供了重要的解决方案。如果不能正确使用DFS,就不可能实现基础广泛的普惠金融这一全球目标。
 
尽管DFS的优点获得了普遍认可,但也必须承认其具有风险。2016年普惠金融全球合作伙伴关系(GPFI)发布的白皮书《全球标准制定机构与普惠金融:不断演变的格局》强调了隐私和数据安全风险,并呼吁国际金融标准制定机构(SSB)探讨这些风险和可能采取的解决方案。为何需要关注,SSB应该采取哪些措施才能提高数据安全性?

众筹能帮助为无服务人群实现普惠金融吗?

Ivo Jenik's picture
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“众筹”是一系列通过技术手段实现的金融创新,极有可能覆盖无服务和缺少服务的人群。这种基于市场的融资是从大量个人来源募集小额资金,通常利用在线平台,将供应与需求配对,从而省去了传统的金融中介。众筹虽然有可能成为普惠金融的下一个重大举措,但也会给借款人和贷款人带来风险,因此,需要更好地了解和及时应对。
摄影: Kailash Mittal, 2015CGAP摄影大赛作品

数字化普惠金融时代的风险监管

Juan Carlos Izaguirre's picture
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近年来,监管机构发现其职责范围显著扩大,而能力和资源却滞后,同时,国际社会尚未就提升监管有效性制定充足的指引。在数字化普惠金融不断推进的新兴市场和发展中经济体中,情况尤其如此。以往负责对少数银行进行审慎监管的监管机构现在发现自己也在监管微型金融机构和电子货币发行商,机构的任务范围中已增加了金融消费者保护、金融教育和普惠金融,而且必须随时掌握快速的技术创新(比如,FinTech(金融科技)企业数量剧增)。
 

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