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financial inclusion

普惠金融如何推动国民健康与福祉

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艾萨克和莫尼卡夫妇是肯尼亚财务日记研究项目的参与者,他们的经历反映了健康问题给低收入家庭造成的困境。莫尼卡生下第三个孩子后不久就病倒了。没过多长时间,这对夫妇就为就诊和买药而花掉了所有积蓄,而她的病情依然没有得到明确诊断。最后莫尼卡被诊断出喉部肿瘤,需要手术。他们没筹到手术所需的2.3万先令(227美元),因此莫尼卡很快就去世了。具有讽刺意味的是,莫尼卡死后,朋友和家人为其丧葬费用捐助的资金超过了3.3万先令(326美元)。此后艾萨克的境况日益恶化:他也出现了健康问题,后来变得无家可归。

世界上有很多人都和艾萨克和莫尼卡一样——他们无法获得良好的医疗服务,因为疾病导致家庭陷入贫困。联合国可持续发展目标3就是要实现全民医疗覆盖,使类似上面这种故事有个更好的结局。普惠金融有助于提高国民的健康与福祉,为实现这一目标发挥重要作用。
照片来自Elizabeth Donnell,2015年扶贫协商小组摄影大赛作品

普惠金融有助于减少不平等,促进和平

Mayada El-Zoghbi's picture
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过去几年里,不平等的上升是引起各界广泛关注的一个重要议题。乐施会2015年发表的报告《财富:拥有全部,想要更多》估计,到2016年,全球最富有的1%人口拥有的财富将高出其余99%人口的财富总和。布兰科·米拉诺维奇的“大象曲线”概括了收入增长的不均衡和不平等的上升。该曲线显示,世界上最贫困的10%从经济增长中受益寥寥,但全球精英却获益良多。全球来看,中间阶层(收入居于10-70%水平)也获益颇丰——这主要是由于中国和印度的推动,而发达国家中产阶级的境况却停滞不前。
来源:Smith, N. (2016, June 20).“关于不平等和贫困的好消息”


为所有人提供教育:移动货币的作用

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世界各地的父母都希望孩子有比自己更好的机会,而教育往往是获得更好机会的通行证。联合国可持续发展目标提出到2030年实现免费、公平、优质的中小学教育。但对许多低收入家庭来说,由于无力支付相关费用,让孩子获得良好教育仍是一个不可企及的目标。据估算,现在全球有2.63亿6-17岁儿童和青少年不上学——其中很多是由于他们的父母无法承担教育费用。

推动普惠金融,改善教育获取

版本:English

目前全球共有1.24亿6-15岁儿童不上学。这个数字虽然在2000到2010年期间有所下降,但在2010至2015年却增加了240万。在目前不上学的小学学龄儿童中有40%从未上过学,而且可能今后永远也不会上学。

对低收入家庭来说,教育是让孩子获得更好生活的关键,但教育费用也是他们最大的支出项目之一,给家庭财务带来巨大压力。即使在那些实行免费小学教育的国家,课本、校服和考试等费用加起来,对低收入家庭来说也是一项沉重负担。

很多国家的中学教育不是免费义务教育,很多家庭无力承担高昂的学费。在收入有限的情况下,有些家长可能不得不在自己的孩子中做出取舍。在这种情况下,家长往往选择让男孩上学,从而使教育方面已经存在的重大性别差距进一步恶化。

为小企业提供金融服务面临的推力与阻力

Matthew Gamser's picture
版本:English

中小微企业在发展中经济体发挥着特别重要的作用,因为它们往往是这类经济体中最主要的雇主,也是各种创新的最主要来源。然而,金融服务的缺乏却阻碍着这类企业的发展。世界银行企业调查多次表明,缺乏金融服务使中小微企业不能充分发挥其推动经济增长与创新的潜力。

联合国去年确定的可持续发展目标之一就是要改善基础设施和企业融资——这是推动经济增长和可持续发展的重要投资。幸运的是,与过去相比,现在中小微企业的银行融资成本可能降低,规模也可以有所扩大。
照片来自Jonathan Kalan,2011年扶贫协商小组摄影大赛作品

金融服务对减少饥饿的作用

对全球14亿每天生活费不足1.25美元的贫困人口来说,他们当中大多数人都是主要靠农业来提供收入和就业。据联合国粮农组织(FAO)统计,发展中国家所消费的80%食品都是由小农户生产的。这些农民自己往往缺乏粮食保障,同时他们又处在解决全球粮食安全问题的前沿。很多人生活的地方连最基本的金融服务都没有,导致他们非常容易受到各种冲击的影响,而且通常进行低风险、低回报的投资,抑制了生产和收入的增长。

扶贫协商小组(CGAP)最近的一篇文章概述了金融服务支持可持续发展目标(SDGs)的若干机制,其中就包括了目标2——消除饥饿,促进粮食安全。
改善金融服务可以帮助农民进行有利可图的投资,提高产量。在宏观层面,产量上升会带来全球粮食供应增长,为提高经济由农业主导的撒哈拉以南非洲穷国的GDP做出直接贡献。从微观层面来说,粮食产量上升可以为全球小农户家庭的15亿人口提高收入和粮食保障。
照片来自Mwangi Kirubi,2015年扶贫协商小组摄影大赛作品

监管沙盒:普惠金融的潜力?

Ivo Jenik's picture

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对那些有助于提高金融普惠性而不会产生重大风险的创新,监管机构需要做出恰当反应。监管沙盒已成为这方面很有潜力的一种工具。监管沙盒是由监管机构设立的一个框架,它使金融科技(FinTech)初创公司和其他创新企业可以在监管机构的监督下在受控环境中进行实时实验。目前监管沙盒正得到越来越多的运用——主要是在发达的金融市场上。除少数例外情况以外,使用监管沙盒的国家多是用它来接纳甚至刺激金融科技创新;通常来说,监管沙盒并不是明确地以普惠金融为重点。这就提出了以下问题:监管沙盒能否在新兴市场和发展中国家发挥作用,推动那些旨在使当前缺乏金融服务的客户从中受益的金融科技创新?
 

2017年普惠金融变革的四大驱动因素

Greta L. Bull's picture
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世界银行扶贫协商小组(
CGAP)首席执行官Greta L. Bull的公开信

休假回来后,我们在CGAP将注意力转向未来。在休假期间,我对可能会影响贫困人口金融服务未来的话题进行了思考。建立可显著降低金融服务和其他服务交付成本的高效的、大规模的数字生态系统是CGAP多年来一直关注的一个重点。但是,什么能促使这些大规模生态系统的出现,并确保它们广泛的可达性?

2025年的普惠金融:专家的观点

Estelle Lahaye's picture
版本: English

如果把来自四个不同市场的金融服务提供商、捐助机构、媒体、监管机构和初创企业的顶尖思想家汇聚一堂并且提问“普惠金融的未来会是什么样的”,他们将如何作答?

为帮助制定下一个五年战略(将于2018年发布),CGAP(世界银行扶贫协商小组)就组织了一次这样的活动——在阿克拉、班加罗尔、伦敦和华盛顿特区举办了四场系列全球研讨会,讨论数字技术、全球化、气候变化、移民和冲突等驱动力量会令普惠金融面临什么样的未来情景。从这次活动中获得的宝贵见解将帮助我们识别整个行业(特别是CGAP)的主要机遇,以确保金融服务能在快速变化的环境中,更好地服务于贫困人群的需求。

数字普惠金融:巨大作用及后续行动

Kristalina Georgieva's picture

全世界现有逾十亿女性无法获得金融服务。拥有交易帐户是实现财务自由和女性掌握自己命运的第一步。
 
女性是一种未充分开发利用的资源。无法获得金融服务妨碍了女性在社会中享有平等地位。普惠金融可以释放巨大的放经济发展潜力。
 
世界银行关于两性议题的《世界发展报告》估计,因女性被从职场排除而导致的收入损失,占世界各地区GDP总额的10%-37%。世界银行集团、国际货币基金组织、经济合作与发展组织以及私营部门研究机构开展的研究显示,促进女性平等可以使全球GDP增加数十亿美元。
数字技术正在把金融服务延伸至数以百万计人,其中包括女性。这非常令人兴奋,全世界也因此高度重视数字技术,将其作为把20亿没有银行帐户的成年人纳入受监管的正规金融体系的主要途径。
 
如今,储蓄、支付、贷款和获得保险要容易得多,所有这些服务有助于人们管理日常开支、制定长期计划和处理意外紧急情况。


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