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Inclusión financiera

Las mujeres y las finanzas, una vía para fomentar nuevas fuentes de crecimiento económico

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© Dominic Chavez/ International Finance Corporation
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Fortalecer el papel de las mujeres en el sector de las finanzas es una de las claves para impulsar el crecimiento económico, y esto tiene validez, por ejemplo, desde el acceso a servicios financieros básicos a la participación en los directorios de las empresas.

En todos los países, tanto las mujeres como los hombres necesitan acceso a servicios financieros para invertir en sus familias y negocios. Pero hoy en el mundo, el 42 % de las mujeres —alrededor de 1100 millones— está fuera del sistema financiero formal, y no tiene una cuenta bancaria u otras herramientas básicas para administrar su dinero.

Inclusión financiera digital: qué medidas dan resultado y cuáles son los próximos pasos

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Más de 1000 millones de mujeres en el mundo no tienen acceso a servicios financieros. Poseer una cuenta de transacciones es un primer paso para lograr la libertad financiera y para que las mujeres se hagan cargo de sus propias vidas.

Las mujeres representan un recurso poco utilizado en el ámbito del desarrollo. La falta de acceso impide a las mujeres tener igualdad de oportunidades en la sociedad. La inclusión financiera puede fomentar un enorme potencial en materia de desarrollo económico.

Ocho enfoques clave para acelerar la inclusión financiera

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¿Cuáles son las maneras más promisorias de mejorar el acceso y el uso de productos financieros adecuados entre las comunidades desatendidas? Esta es una pregunta crucial a la cual nos enfrentamos a diario quienes nos dedicamos al tema de la inclusión financiera en el Banco Mundial. Una de nuestras tareas más importantes es monitorear las diversas experiencias y lecciones provenientes de todo el mundo e incorporarlas en nuestra labor, prestando asesoría a las autoridades normativas y reguladoras. Creemos que sería útil compartir nuestras ideas al respecto, las que hemos condensado en una lista de ocho enfoques principales para acelerar la inclusión financiera. Este listado se creó desde la perspectiva de un responsable de formular políticas, y en él se toma en consideración el hecho que las autoridades normativas desempeñan una función multifacética en el ámbito de la inclusión financiera, equilibrando el fomento, la protección y la estabilidad.

En primer lugar, necesitamos hacer dos advertencias. Esta es una lista subjetiva, preparada a partir de nuestras experiencias. Esperamos que algunas personas no estén de acuerdo con algunas de nuestras opciones y eso nos parece bien, porque de hecho el debate es bienvenido.

Las tecnofinanzas correctamente reguladas aumentan la inclusión y combaten los delitos cibernéticos

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Luceildes Fernandes Maciel is a beneficiary of the Bolsa Família program in Brazil. © Sergio Amaral/Ministério do Desenvolvimento Social e Agrário

Las tecnofinanzas—o FinTech en inglés— están cambiando el sector financiero (i) en todo el mundo. También están facilitando que los servicios financieros lleguen a las familias de bajos ingresos que no han tenido los recursos para poder pagarlos o tener acceso a ellos. Las posibilidades y el impacto son muy amplios, como lo es el potencial de mejorar las condiciones de vida en los países en desarrollo.

Las finanzas comienzan a funcionar de modo diferente; hay nuevas maneras de recopilar, procesar y usar la información, que es la moneda principal del sector financiero. Un conjunto totalmente nuevo de actores empieza a operar en este sector. Por consiguiente, todas las áreas financieras —incluidos los sistemas de pago y la infraestructura, el crédito para los consumidores y las pymes, y los seguros— están cambiando.

Empleos, la vía más rápida para salir de la pobreza

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A worker at the E-Power plant in Port-au-Prince, Haiti. © Dominic Chavez/World Bank

Los buenos empleos son la vía más eficaz para salir de la pobreza. Investigaciones señalan (i) que el aumento de los salarios representa del 30 % al 50 % de la caída en los niveles de pobreza (i) durante la última década. Pero, en la actualidad, más de 200 millones de personas en el mundo están desempleadas y buscan trabajo, y muchas de ellas son mujeres y jóvenes. Una impresionante cantidad de 2000 millones de adultos, en su mayoría mujeres, permanecen fuera de la fuerza laboral en general. Además, demasiadas personas trabajan en empleos mal renumerados y poco calificados, y que aportan poco al crecimiento económico. Por lo tanto, para poner fin a la pobreza y promover la prosperidad compartida, necesitaremos no solo más puestos de trabajo, sino también mejores empleos a los cuales puedan acceder trabajadores de todos los estratos de la sociedad.
 
¿Por dónde empezar? El crecimiento liderado por el sector privado y basado en la productividad es la piedra angular de la creación de empleos (i) en todos los países, pero es especialmente difícil lograrlo en los países más pobres del mundo. (i) Tres factores son esenciales para que el sector privado cree empleos más productivos para los pobres.

Poner fin a la pobreza significa cerrar las brechas que existen entre las mujeres y los hombres

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Una mujer cocina para su familia en un pueblo del Níger. Foto © Stephan Gladieu / Banco Mundial


Por primera vez en la historia, la cantidad de personas que viven en extrema pobreza ha bajado a menos del 10 %. El mundo nunca ha tenido metas tan ambiciosas en materia de desarrollo como sucede hoy. Luego de la adopción de los Objetivos de Desarrollo Sostenible y la firma del Acuerdo de París sobre Cambio Climático a fines de 2015, la comunidad mundial está ahora evaluando las mejores y más eficaces vías de alcanzar estos hitos. En esta serie de cinco partes, me referiré a lo que el Grupo Banco Mundial está haciendo y lo que estamos planeando realizar en áreas clave que son cruciales para poner fin a la pobreza a más tardar en 2030: buen gobierno, igualdad de género, conflicto y fragilidad, creación de empleos y, por último, prevención y adaptación al cambio climático.

En 2016, el mundo es un lugar mejor para las mujeres y las niñas que hace una década. Pero no para todas, y definitivamente no en todos los lugares: esto es especialmente cierto en los países más frágiles y más pobres (i) del mundo.

Cinco gráficos sobre la inclusión financiera de las mujeres

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Más del 40 % de las mujeres en todo el mundo –es decir, 1000 millones– no tiene acceso a servicios financieros formales, según Global Findex. (i)

La brecha financiera por razón de género se mantiene en un 9 % en los países en desarrollo, aunque en algunas partes del mundo es mucho más alta, de acuerdo a datos del informe Global Findex de 2014. (i)

Las mujeres tienen un 20 % menos de probabilidades que los hombres de tener una cuenta bancaria y un 17 % menos probabilidades de haber recibido un préstamo de una institución financiera formal.

¿Cuán incluidas están las mujeres en el sistema financiero en el mundo?

Porcentaje de titularidad de cuentas de mujeres por región

Fuente : Global Findex 2014 (i)

Formulación de una estrategia de inclusión financiera: Cinco lecciones derivadas de la experiencia de Paraguay

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© Banco Mundial


Aumentar el acceso a los servicios financieros y la inclusión financiera han resultado ser medidas efectivas para reducir la pobreza y acelerar el crecimiento económico, y son elementos importantes en los nuevos Objetivos de Desarrollo Sostenible.

Pero para ampliar la inclusión financiera a nivel nacional se necesita un esfuerzo bien coordinado entre las distintas partes interesadas.

Una nueva estrategia para abordar la desigualdad de género

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void(0)Las pruebas son claras: cuando los países valoran a las niñas y las mujeres tanto como a los niños y los hombres; cuando invierten en su salud, educación y capacitación, y cuando les dan a las mujeres mayores oportunidades de participar en la economía, administrar los ingresos, y tener y dirigir negocios, los beneficios trascienden más allá de las niñas y mujeres como individuos y se extienden a sus hijos y familias, sus comunidades, las sociedades y las economías en general.

Esta es la visión que sustenta la nueva Estrategia de género del Grupo Banco Mundial, la cual traza un camino ambicioso para mejorar las oportunidades de las mujeres y niñas, porque no es solo moralmente correcto, sino que es fundamental para el crecimiento económico.

A partir de la información recogida durante meses de consultas con Gobiernos, organizaciones de la sociedad civil, el sector privado, y otras partes interesadas en 22 países, nuestra nueva estrategia se apoya en pruebas sólidas de que las brechas que persisten entre los hombres y las mujeres imponen costos reales y significativos a nivel mundial que pueden ser abordados.

Nuevas herramientas para acomodar viejos hábitos financieros: Clave para el uso de los servicios financieros digitales

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Cuando se trata de entender las necesidades y comportamientos de las personas de ingreso bajo, la literatura sobre inclusión financiera está llena de contradicciones. Los expertos felicitan a los pobres por sus complejas y activas vidas financieras, pero luego tratan de educarlos financieramente. Los investigadores documentan cuán resilientes y decididas son sus prácticas informales, pero luego investigan maneras de protegerlos contra sus propios hábitos financieros. Dar a los pobres una amplia gama de opciones financieras es un objetivo admirable, pero ¿debemos realmente “alentarlos” a cambiar comportamientos, como si ya se hubiera elegido por ellos?

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