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印度的筹码:潜力巨大,但须注意风险

David Medine's picture
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希玛是印度的一名制衣厂工人,刚从农村移居到拥有1000万人口的繁忙都市班加罗尔。她还没有固定住址,但她和其他10亿印度人一样,拥有全国生物特征身份识别号码,抵达后即可在银行开户,并且在不需要其他任何文件的情况下,获得贷款和收到政府的转移支付。希玛还可以通过简化的支付界面,把钱汇给她在农村的母亲。技术让很多像希玛一样的人进入了金融主流,这是很了不起的。但要让这种融入具有可持续性,就必须解决数据保护和安全风险方面的问题。
 


2017年普惠金融变革的四大驱动因素

Greta L. Bull's picture
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世界银行扶贫协商小组(
CGAP)首席执行官Greta L. Bull的公开信

休假回来后,我们在CGAP将注意力转向未来。在休假期间,我对可能会影响贫困人口金融服务未来的话题进行了思考。建立可显著降低金融服务和其他服务交付成本的高效的、大规模的数字生态系统是CGAP多年来一直关注的一个重点。但是,什么能促使这些大规模生态系统的出现,并确保它们广泛的可达性?

关于颠覆性数字普惠金融政策的六条建议

Timothy Lyman's picture
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数字技术正在通过变革金融获取渠道改变世界范围内的普惠金融格局,首次将数亿人口与正式金融服务联系起来。金融市场的监管机构、监督机构和管理机构正竞相跟上这些发展(其中许多首次出现在新兴市场和发展中经济体)的步伐,并努力降低消费者风险和其他风险。

坦桑尼亚,移动钱包(通过相互竞争但可交互操作的移动网络提供的金融服务)使贫困家庭能够进行转账、支付账单、进行小额储蓄以及获得信贷和保险。在中国,数字金融的爆炸式增长拓宽了传统银行业之外的基本金融服务获取渠道。

市场化方法:从理论到实践

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1949年1月,美国总统哈里·杜鲁门的一次演讲开启了国际发展的新时代,自此,连续几代理论家和实践者都在努力确定为全世界贫穷人群提供国际开发援助的最佳方式。

此后,在这方面一直沿着稳定的轨迹前进,极端贫困人口的数量从1981年的19.9亿下降至2012年的8.96亿。尽管如此,很多人却质疑现行的救济式减贫方式,认为国际援助机构直接向贫困人群提供能增进福利的商品和服务,虽然能达到临时性的炫目效果,而一旦工作重点改变或资金耗尽,长期效果所剩无几。

2025年的普惠金融:专家的观点

Estelle Lahaye's picture
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如果把来自四个不同市场的金融服务提供商、捐助机构、媒体、监管机构和初创企业的顶尖思想家汇聚一堂并且提问“普惠金融的未来会是什么样的”,他们将如何作答?

为帮助制定下一个五年战略(将于2018年发布),CGAP(世界银行扶贫协商小组)就组织了一次这样的活动——在阿克拉、班加罗尔、伦敦和华盛顿特区举办了四场系列全球研讨会,讨论数字技术、全球化、气候变化、移民和冲突等驱动力量会令普惠金融面临什么样的未来情景。从这次活动中获得的宝贵见解将帮助我们识别整个行业(特别是CGAP)的主要机遇,以确保金融服务能在快速变化的环境中,更好地服务于贫困人群的需求。

数字P2G 项目:有利于普惠金融的5种最佳实践

Naeha Rashid's picture
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全球普惠金融界对个人对政府(P2G) 支付活动的关注远远少于对个人对个人或政府对个人等支付活动的关注,尽管它们在全球的覆盖面极广且价值巨大(7.7万亿美元)。

受Karandaaz Pakistan和扶贫协商小组(CGAP)的共同委托,Dalberg集团最近推出了“全球P2G支付数字化研究” ,旨在通过调查全球数字P2G支付活动的现状,为今后P2G支付数字化的努力提供路线图,以此填补这方面的不足。

衡量财务健康状况:并非看起来那么容易

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过去一年中,金融服务创新中心 (CFSI) 和 普惠金融中心 (CFI) 对新兴市场的财务健康状况进行了一番探究。我们想了解财务健康的概念是不是可用于了解消费者的合适框架,这个概念在美国得到了CFSI的广泛推广。财务健康被定义为当你的日常系统能帮你形成抵御能力并寻求机会时的状态。我们采用的假设是:财务健康可以作为追踪新兴市场进步情况的方法,因为它是人们努力试图达到的状态,因此是普惠金融的核心目的之一。

政策制定者对数字信贷可采取的三项措施

Rafael Keenan Mazer's picture
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围绕高成本的数字信贷在肯尼亚如此快速扩张的意义,我的同事Michelle Kaffenberger和Patrick Chege最近分享的一篇关于肯尼亚数字信贷的博客引起了极大关注和社交媒体讨论。在后来的一篇博客中,Patrick和Sarah Achieng介绍了数字信贷公司Kopa Leo尤其过分的“耻辱榜”做法。这些博客凸显了数字信贷市场发展的两个重要问题,即,         

P2P平台的个体放贷人了解风险吗?

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想象一下你现在肯尼亚:有了第一份好工作,头一回手里有了闲钱,一直想找个地方投资,最后决定拿去放贷。

传统上,在肯尼亚这样的新兴市场,个人之间的借贷行为完全是非正规的——通常采用现金交易,书面文件很少甚至没有,一般只限于贷款人在社区内关系密切的人。不过,这一切正在很快发生变化。现在,新的P2P贷款平台使消费者能通过移动手段出借很小的金额。但这些贷款由P2P贷款平台担任中介时,第三方机构会承担信用评分、贷款发放和回收等工作,并与放贷人实行利润分成。