撬动伊斯兰金融资本可促进小企业成长与繁荣发展

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Shop owners get ready for another day of work in Cairo, Egypt. © Dominic Chavez/World Bank

从孟加拉国农村地区最小的村庄到开罗或伊斯坦布尔等喧闹的大都市,中小企业是全世界伊斯兰社区的命脉,可使地方经济保持活力。

1997年,我主持召开了关于伊斯兰金融的专题研讨会。这使我首次对撬动伊斯兰金融资本助推中小企业成长的潜力产生了兴趣。近二十年后,我再次有幸在上个月伊斯坦布尔组织召开的“为中小企业撬动伊斯兰金融资本”研讨会上就该议题发表演讲。本次研讨会由世界银行集团、土耳其财政部、伊斯兰开发银行以及土耳其中小企业协会TUMSIAD共同主办。其中,TUMSIAD是土耳其最大的中小企业协会,拥有1万个中小企业成员。

本次研讨会上发布的报告指出,在高收入经济体,中小企业对就业的贡献分别占60%以上,对国内生产总值的贡献占50%。在新兴经济体,中小企业同样重要,其对就业的贡献平均占50%以上,对国内生产总值的贡献平均占40%。

尽管中小企业如今在全球经济领域扮演如此重要的角色,但它们以前却难以通过可靠渠道获得资本。国际金融公司企业融资缺口数据库中的数据显示,发展中国家55%-68%的中小企业所受到的金融服务不足或根本未得到服务。

如此高的比例表明,中小企业发展丧失了大量机会。据测算,即便是在二十国集团成员国,中小企业也面临1.3万亿美元的融资缺口。

过去十年间,伊斯兰金融业规模迅速扩大,年增长率超15%。如今,伊斯兰金融资产总值估计超1.7万亿美元。在绝大多数穆斯林国家,伊斯兰银行业资产增速持续快于常规银行业资产增速。

诸如英国、卢森堡、南非和香港等非穆斯林金融中心对伊斯兰金融的关注也日益增强。例如,担任国际免疫接种融资基金司库的世界银行通过 两次发行伊斯兰债券,帮助筹集了7亿美元资金。
 
从诸如私募股权、风险资本以及资本市场等非银行渠道融资,可提供能够克服银行对中小企业贷款缺点的创新型资产和股权类金融产品。

我认为,政策制定者和发展领域从业人士有必要释放伊斯兰金融的潜力。尽管诸如伊斯兰金融服务委员会及伊斯兰金融机构核算与审计组织等主要的标准制定组织在这方面取得了长足进展,但针对伊斯兰金融业的监管框架、监督流程以及标准尚需制定并加以充分实施。

有效应对上述挑战,将有助于伊斯兰金融机构设计并提供与中小企业相关的金融产品,同时也可降低交易成本,充分确保中小企业获得这些产品。

伊斯兰金融与世界银行集团提供的各类发展方案具有相关性。2013年,我们在伊斯坦布尔设立了全球伊斯兰金融发展中心。该中心扮演着知识中心角色,牵头开展广泛的研究、培训以及咨询活动,旨在增强人们对全球伊斯兰金融的了解,支持监管部门和政策制定者实现伊斯兰金融业可持续发展。

二十国集团投资与基础设施工作组和全球金融包容性数据库合作署 支持实施的重点改革措施,可为中小企业使用伊斯兰金融产品提供路线图。我希望我们继续合作,推动伊斯兰金融服务业可持续发展,加大该行业对减贫的贡献,提升发展中市场和新兴市场国家的共享繁荣程度。

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本文首先刊登在领英网站上。

作者

Bertrand Badré

Managing Director and World Bank Group Chief Financial Officer

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