投资未来：确保女性领导的小企业能够蓬勃发展

我们在想象拉动经济增长和就业创造的引擎时，想到的往往是大跨国公司和全球品牌。然而，在新兴和发展中经济体，扮演这一重要角色的主要还是微型、小型和中型企业。

中小企业约占全球企业总数的90%，占全球就业总人数的一半以上。在发展中国家，这些企业对于经济多元化发展和减少贫困至关重要，它们创造的就业岗位不仅提供收入来源，也为当地社区居民带来目标感和尊严。

然而，许多发展中国家的小企业仍然面临资金短缺和成长困境，尤其是那些由女性领导的企业。太多女性被传统融资渠道排除在外，聘用员工和创新能力均受到限制。全球女性领导的企业面临的融资缺口仍然高达数万亿美元。但即使能取得资金，女性在获得提升技能和专业水平所需的相关商业和金融培训方面也仍然面临更多的障碍。如果女性不能更多地参与经济活动并发挥更大的领导力，经济增长和就业潜力在很大程度上就无法充分发掘，对长期社会和经济发展产生影响。

忽视这些问题会错失机遇。这就要求我们采取一种在实践中已见成效的方法：通过提供融资渠道、实用技能、指导和技术，设计精准对接创业者需求的定制化解决方案；进步来自于设计反映本地实际情况的针对性干预措施。

单靠量身定制还不够。真正带来改变的是创新。超出传统信用记录范围的新数据源、触达传统银行从未覆盖的企业的数字分销渠道、用于信贷决策和培训的人工智能辅助工具，这些能使金融机构更有效并大规模地服务女性领导的企业。要充分利用这些创新，需要公共部门和私营部门联手，将全球的成功经验与对本地情况的深入了解相结合。这也是世界银行集团和Visa基金会合作的原因。

我们的合作首先把重点放在印度、南非、尼日利亚、哥伦比亚和墨西哥，支持银行、微型金融机构、政府、非营利组织等当地伙伴机构量身定制解决方案满足女性企业家需求。成千上万的小微企业将获得金融教育，还有很多小微企业将间接受益于金融政策法规改善、利用数字创新的定制化融资产品，以及金融机构内部的能力提升。

我们整体方法的核心是认识到不能采用一刀切的解决方案。印度的女企业家面对的市场环境与尼日利亚、墨西哥、哥伦比亚或南非的女企业家面对的市场环境是不同的。需要将更广泛的监管改革与金融服务机构的定制化产品和激励措施相结合，才能更好地服务于女性领导的企业并助其发展壮大。

例如，在印度，世界银行集团的一个项目正在试点这样一种解决方案来帮助破解女性创业者面临的融资过渡期难题之一，即，女性领导的企业规模已超出自助小组借款和小额信贷的范围，但还未达到以合理条件获得主流商业信贷的规模或成熟程度。

这一解决方案的目的是为女性企业家解锁期限更长且更可负担的贷款。为此，世界银行集团与大型开发金融机构以及庞大的非银行金融公司网络合作，开展信用增强型 “性别债券”试点。这些债券为贷款机构长期筹资提供了一条成本更低的路径，助其对接原本无法触达的投资者。

虽然获得资本可以推动增长，但获得技能也同样至关重要。在拉丁美洲，Visa基金会与Pro Mujer合作推出了Emprende Pro Mujer，这是一个面向不同阶段女性创业者的数字化按需服务平台。该项目让用户能够灵活使用建立更强大企业和更具韧性未来所需要的技能和工具。

Emprende Pro Mujer平台和世界银行集团印度试点项目等案例显示出针对性解决方案如何增强女性创业能力。这就是为什么我们在印度、南非、墨西哥、哥伦比亚和尼日利亚等国因地制宜设计各种措施支持提升女性的金融包容性，包括通过培训和市场准入进行女性领导的小企业能力建设、加强金融机构和监管机构更好地服务这些企业的能力，以及支持拓宽创新融资渠道。

我们通过这些针对具体国家的举措，目的是优化对女性创业者和小企业成功至关重要的生态系统。而强有力的伙伴关系对于这项努力起着促进作用，汇聚全球知识与专业人才。

通过建立伙伴关系，世界银行集团和Visa基金会旨在帮助小企业获得他们最需要的资源：全球专业知识、量身定制的商业和数字化培训、资金及本土知识。同心协力，我们可以精准对接创业者需求，助其发展壮大。

在世界各地，小企业正在展现出抓住这些机遇的韧性和创造力。他们需要的是能跟上他们步伐的生态系统和愿意支持他们的全球合作伙伴。这是对每个人未来的投资。