¿Poner fin a la pobreza extrema? Comencemos con el acceso a los servicios financieros para todos

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¿Qué pasaría si no tuviera ninguna manera segura y asequible de ahorrar dinero, pagar cuentas u obtener un préstamo para iniciar una empresa?

Cuando era un doctor que trabajaba con Partners In Health (Socios en Salud), en Haití y Perú, no pensaba mucho acerca de estas preguntas. Estábamos más preocupados de ayudar a la gente a recibir tratamiento para enfermedades como la tuberculosis multirresistente y el VIH. Y aunque también ayudábamos a los pacientes a tener acceso a educación y capacitación y a conseguir buenos empleos —de hecho, muchos comenzaron a trabajar con nosotros— nunca discutimos realmente sobre cómo el acceso a los servicios financieros podría servir como un puente para salir de la pobreza.

Estoy convencido ahora de que debemos prestar más atención a este frente crucial en la lucha contra la pobreza.

Cuando vine al Grupo Banco Mundial, nuestros expertos me dijeron que se calculaba que 2500 millones de personas no tenían acceso a estos tipos de servicios financieros, incluyendo al 80 % de aquellos que viven con menos de US$2 al día y cerca de 200 millones de pequeñas empresas. Estos son números sorprendentes, que reflejan oportunidades perdidas en una escala que es masiva.

Las personas carentes de servicios bancarios luchan por ahorrar, planificar para el futuro, comenzar una empresa o recuperarse de pérdidas inesperadas. Las pequeñas empresas que no tienen acceso a servicios financieros asequibles o al crédito no pueden adquirir el capital para invertir, crecer y crear empleos.

Reducir el déficit de acceso financiero nos exige adoptar nuevas tecnologías y trabajar de maneras innovadoras, como la creación de sistemas de pago electrónico en vez de continuar utilizando efectivo.

Los pagos digitales reducen los costos y aumentan la seguridad al enviar, pagar y recibir dinero. El Banco Mundial ayudó al Banco Central do Brasil (i) a desarrollar una estrategia para que fuera más sencillo realizar pagos a las personas de bajos ingresos y que viven en áreas rurales. En 2013, los brasileños realizaron más de 24 7000 millones de pagos electrónicos —más que China e India combinadas— y, hoy en día, Brasil tiene aproximadamente 343 000 puntos de acceso a servicios financieros, incluyendo por lo menos uno en cada municipio del país.
 
A menudo los bancos y cajeros automáticos son escasos en las zonas rurales de los países en desarrollo, lo que obstaculiza el acceso a los servicios financieros de las personas que viven en estas áreas. Una empresa de servicios financieros móviles de Bangladesh, bKash, (i) ha abordado este desafío, transformando a los celulares en dispositivos que permiten enviar y recibir dinero. A fines de 2013, solamente dos años después de que se lanzara bKash, se registraron 11 millones de cuentas, en un país en donde —más del 22 % de la población adulta— usaba los servicios financieros móviles de la empresa. Calculamos que bKash fue la compañía de servicios financieros móviles que creció más rápido en el mundo durante 2013.
 
Los Gobiernos también pueden impulsar el acceso a los servicios financieros mediante la entrega de las prestaciones sociales por vía electrónica. Hacer esto posibilita que las personas puedan obtener la asistencia social de manera más rápida, y que se reduzcan las oportunidades de corrupción. Los sistemas de transferencias digitales también ayudan a que disminuyan los gastos administrativos de los programas de prestaciones, permitiendo a los recipientes recibir la mayor cantidad posible de sus pagos.

Las medidas innovadoras tendrán un papel clave en el fomento del acceso  a los servicios financieros en todo el mundo en desarrollo. Este acceso proporciona los elementos básicos que las personas y las empresas necesitan para manejar su bienestar económico y estimulan el ahorro, las inversiones, la creación de empleos y el crecimiento. Contar con servicios financieros también empodera a las mujeres al hacer que sea más fácil para ellas generar riqueza y crear pequeñas empresas.

Asegurar que todas las personas tengan acceso a servicios financieros será esencial para cumplir el objetivo del Grupo Banco Mundial de poner fin a la pobreza extrema a más tardar en 2030. Es por esto que hemos realizado una alianza con Ajay Banga, director ejecutivo de MasterCard, y con la enviada especial para el desarrollo inclusivo de finanzas de la Organización de Naciones Unidas, la reina Máxima de los Países Bajos, entre otros, para alcanzar el objetivo del acceso universal a servicios financieros en 2020. Nosotros tres fuimos anfitriones de un evento con autoridades gubernamentales y ejecutivos del sector privado en el marco de la reunión anual (i) del Foro Económico Mundial el mes pasado, y nos encontraremos de nuevo en abril en las Reuniones de Primavera del Grupo Banco Mundial y del Fondo Monetario Internacional (FMI) en la ciudad de Washington. Entonces, anunciaremos nuevos pasos dirigidos a alcanzar el acceso universal a servicios financieros para 2020.
 
Actualmente, más de 1 de cada 3 habitantes en el mundo no tiene acceso a abrir una cuenta bancaria básica o a cualquier tipo de crédito. Nuestro objetivo es llevar ese número a cero en solo cinco años. Hacer esto será un desafío increíble, pero la recompensa nos pondrá en la senda para poner fin a la pobreza extrema a más tardar en 2030.

​Este blog fue publicado primero en LinkedIn.
Si desea saber más sobre este tema, consulte el webcast interactivo sobre servicios financieros para los pobres.(i)

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Johanna Solano
28 de Febrero de 2015

Es muy frustrante ser Ing civil con una Maestría en Valuación y no encontrar trabajo, tener muchas ideas de negocios pero no calificas para un préstamo.

Manuel Arce
11 de Marzo de 2015

The most incomprehensible actitud is tha most poor countrias remain agroexport economies like el Salvador. And yet the agroexport sector from industrial rich countries is supported closed and subsidized causing poor countrias unable to compete.IF the powerful rich developed industrial countries were to reduce its agricultural output(COFFEE,sugar, cotton) by a meager 25% this will reduce extreme poverty by 33% in poor countries, will enable thr poor to join the formal economy.

laura maria ochoa jaramillo
09 de Marzo de 2015

tengo 53 años hace 11 meces furi un infarto cerebral cotice en pension por casi ocho años estoy en rcuperacion pues mi lado derecho quedo paralizado como hace ya varios años no pude coseguir cotizando a pension me dicen que no tengo ningun derecho a pedirle me pregunto yo soy madre cabeza de familia aun con un menor de edad nadie me da trabajo con miles de problemas economicos como puedo obtener una ayuda para mantenerme y de hecho apoyar a mi hijo que quiere estudiar que triste es ser pobre y soñar con algo si me pueden ayudar o ayudar a mi hijo por favor este es mi numero de celular en colombia 00573127283000 DIOS LOS BENDIGA o si puedo realizar algun trabajo para tner alguna entrada economica mucho mejor en sus manos dejo esta inquitud

Ivan Hidalgo
16 de Marzo de 2015

En Peru fue extraordinario cuando las mujeres beneficiarias del Programa de Transferencia Monetaria JUNTOS, pasaron de recibir dinero en efectivo a tener cuentas de ahorro donde recibian sus depositos e inclusive a traves de sus tarjetas podian realizar multiples operaciones. Muchas se convirtieron en sujetos de credito e impulsaron sus emprendimientos.

Geovanny Vicente Romero
25 de Abril de 2015

Comparto esta experiencia dominicana sobre la centralización del ciudadano, en un artículo publicado en Argentina:
En República Dominicana, el Ciudadano está en el centro de las políticas públicas. Caso: ¨Visitas Sorpresas¨
Una práctica que ha implementado el Presidente de la República Dominicana Lic. Danilo Medina y que demuestra el compromiso del mandatario de acercar su gobierno al ciudadano, lo constituyen las ¨visitas sorpresas¨, con esta modalidad se pretende lograr la cercanía de la gente y poner sus necesidades y expectativas en el centro de las políticas públicas.
Esta modalidad de gobierno ha llevado al presidente a realizar un recorrido por todas las regiones del país, en especie de reuniones informales con grupos de distintos sectores, se escuchan sus preocupaciones y se da soluciones a las mismas, a través del otorgamiento de financiamientos a proyectos, logrando inversiones en los campos dominicanos como nunca, las cuales impactan de manera directa la fuerza productiva de la República Dominicana.
A la fecha se han realizado 96 visitas, con un total de 598 proyectos, divididos en proyectos productivos (41%) y comunitarios (59%), de los cuales en la actualidad han sido ejecutados en un 38%, es decir 228 de esos proyectos con una ejecución presupuestaria de RD$ 4,241,834,309 de un monto programado de RD$6,913,775,724, para un 61% de presupuesto ejecutado, los restantes proyectos se encuentran en fase de ejecución. Cabe destacar que estos datos se actualizan en tiempo real.
Los proyectos productivos buscan incentivar y dar ayuda a productores x, con lo cual se mejora la vida y se crean nuevos empleos, constituyen el objetivo central de la visita, en tanto que los comunitarios, surgen de las necesidades que presentan los comunitarios durante la visita al encontrarse de cerca con el mandatario.
Aunque son llamadas ¨visitas sorpresas¨, están contenidas en las Metas Presidenciales, son monitoreadas por el Sistema de Gestión del Gobierno SIGOB y son fruto del trabajo de 27 instituciones que tienen a su cargo la coordinación de las mismas.
A través de la implementación de esta iniciativa se ha logrado bajar los niveles de migración de los habitantes de varios poblados de la República Dominicana, como son Distrito Municipal Emma Balaguer de Vallejo, de Azua, entre otros.
Esta iniciativa fue resaltada durante el XXIV Período de Sesiones de la Organización de las Naciones Unidas para la Alimentación y la Agricultura (FAO), en el año 2014, organismo que invitó al presidente Medina a compartir esta práctica como una experiencia de acercar al gobierno al ciudadano excluido. Su exposición consistió en presentar la metodología e impacto de las ¨visitas sorpresas¨ Esto demuestra que una prioridad del Gobierno es enfocar sus acciones a políticas inclusivas garantizando la continuidad de Estado.
Tal como el presidente Medina dijo en su último discurso de rendición de cuentas: ¨los pobres no son mala paga¨, en una clara alusión a que se le puede prestar, porque hay un retorno, en pocas palabras, es una inversión segura.
A los fines de evaluar el impacto de esta iniciativa, el gobierno dominicano firmó un convenio con la Organización de Naciones Unidas (ONU), a través del cual el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD), tiene la misión de evaluar uno de cada dos proyectos, a los fines de medir como han cambiado las condiciones de vida de los beneficiados con estas visitas.
Sobre los autores:
Eridania Bidó Fernández
Contadora de profesión, MAGP, Especialista en Función Pública, Gestión de la Calidad, ISO 9001, Vicepresidente Ejecutiva CPDL-RD @cpdlrd con más de 8 años de trayectoria profesional a nivel público. Facilitadora en temas de Función Pública, Calidad (Marco Común de Evaluación, CAF), Carrera Administrativa. Sigue a Eridania en Twitter @eridaniabidof
Geovanny Vicente Romero
Abogado, Politólogo y Profesor universitario. Especialista en Políticas Públicas y Función Pública, con varios años de experiencia en el sector público. Académico de Derecho Administrativo, Criminología y Derecho Penitenciario. Conferencista sobre temas de función pública y servicio civil, así como de tópicos de Gobierno Abierto (ética, transparencia, participación, libre acceso a la información, etc.). Director del Centro de Políticas Públicas, Desarrollo y Liderazgo RD (CPDL-RD). Premio Provincial de la Juventud 2015 del Distrito Nacional, por su Liderazgo Profesional y Político, otorgado por la Presidencia de la República y el Ministerio de la Juventud. Sigue a Geovanny en Twitter @geovannyvicentr
Fuente: Política Comunicada. Argentina.
http://politicacomunicada.com/en-republica-dominicana-el-ciudadano-esta…

Econ. adrian capelo h
09 de Julio de 2015

La realidad de la inclusion al sistema financiero en Ecuador es similar a otras naciones. Los entes de control imponen ciertos tipos de supervisiones que de manera inherente repercuten en el acceso a servicios financieros. Cual es el objeto de tener una cuanta: 1 ahorrar, 2 acceder a prestamo. El ahorrar no todas las personas tienen una cultura financiera de ahorro, es marcado esta tendencia en personas con domicilio en la region Sierra, todo lo contrario en la Costa que viven de acuerdo al presente satisfaciendo sus necesidades incluso innecesarias. El acceder a prestamo, primero esta el famoso y conocido buro de crédito, que no es mas que un numero que permite calificar la credibilidad de una persona, cuanto mas alto el puntaje mas seguro es el prestamo, y ahora, las personas que no tienen ningun tipo de historial? como acceden? esto es la politica interna de cada institución financiera, que tan abierta a la aversion al riesgo. Cual es la posicion de las autoridades de control? como repercute una mala colocacion en los balances de la empresa? te arriesgas a dar prestamo a un ciudadano con cartera vencida o en demanda? Ahora, por otro lado, según mi experiencia de 11 años en el sistema financiero, los "pobres" con ingresos de hasta $340 acceden a prestamos de hasta $USD 2,000, son los mejores para pagar, pero no podrán acceder a mediano préstamo un capital mayor...La tendencia, vivirán endeudados con un progreso relativamente mejor que otros, pero es por el hecho de salir de la pobreza dignamente. El gobierno, es cierto que brinda empleo, en caso de Ecuador tienen empleo seguro por 2 años a no ser que dirigente de algun bloque del partido de gobierno... que sucede despues de 2 años?' como se endeudan a largo plazo para adquirir una vivienda? No se conoce, sin embargo el crecimiento de la clase media es avismal pero que tan transparente es???Solo Dios lo sabe.

Omaira Lozano
04 de Septiembre de 2015

En Venezuela, con el apoyo del FIDA, desde el año 1996 se está implementando un sistema alterno rural, donde los habitantes son dueños de su entidad bancaria, la cual manejan con autonomía, financiera, técnica y administrativa. Se ha INCOPORADO a la población rural como usuario y dueño del sistema financiero, se ha contribuido a crear CIUDADANOS FINANCIEROS.
Actualmente, la Fundación Tamayo, con el apoyo de la Consultora Omaira Lozano, brinda asistencia técnica-financiera a estas Organizaciones, propiciando Encuentros inter Organizaciones y realizando talleres.