Inundación en el departamento de Córdoba, Colombia. Foto: Jairo Bedoya / Banco Mundial
¿Sabía que entre 1980 y 2080 se prevé que el peligro de que se produzcan inundaciones en Colombia aumente entre un 25 % y un 65 % debido al cambio climático? Estos eventos naturales no solo tienen el potencial de cambiarle la vida a millones de personas. También tienen un gran impacto en el sector financiero de cualquier país.
¿Cuáles son las repercusiones de las graves inundaciones en el sector bancario de Colombia? ¿Y cómo se ven afectados los préstamos por una descarbonización abrupta de la economía? Estas son preguntas clave para los bancos centrales y los supervisores prudenciales, en momentos en que las pérdidas asociadas con los riesgos relacionados con el clima aumentan a nivel mundial cada día, en un proceso que, según los científicos, puede generar cambios sin precedentes (i).
Las respuestas a estas inquietudes fueron analizadas en un nuevo informe del Banco Mundial y la Superintendencia Financiera de Colombia , donde se examinaron diferentes escenarios y sus posibles efectos en el sector bancario colombiano. Esto representa la primera prueba integral de resistencia climática en un mercado emergente.
En el documento se identifican y evalúan varios riesgos relacionados con el clima en el sector bancario colombiano y se desarrollan enfoques innovadores para realizar pruebas de resistencia básicas frente a los riesgos climáticos en los mercados emergentes.
Nos centramos en los riesgos más relevantes en el contexto colombiano, como las inundaciones de gran magnitud y el retraso en las medidas políticas relacionadas con la descarbonización.
Escenarios de inundaciones y de descarbonización
Nuestro análisis del riesgo de inundaciones se focaliza en las inundaciones fluviales provocadas por lluvias torrenciales. Históricamente, las inundaciones más severas estuvieron relacionadas con La Niña, un fenómeno climático recurrente en el océano Pacífico que se prevé aumentará su fuerza debido al cambio climático.
Investigamos escenarios de diferente intensidad de inundaciones y en distintos momentos. Dado que los bancos colombianos registran pérdidas crediticias que oscilan entre el 0,2 % de todos los activos para los bancos menos vulnerables y el 2,2 % para los más vulnerables, estos escenarios apuntan a la importancia de una adaptación oportuna al cambio climático y una planificación sofisticada del uso de la tierra. También deberán considerarse otras mejoras en los seguros.
En tanto, el análisis del riesgo de transición se centra en escenarios de descarbonización a mediano plazo, en base a los objetivos de reducción de los gases de efecto invernadero (GEI) para 2030. Recientemente, el Gobierno colombiano incrementó sus metas de reducción de las emisiones de GEI, que pasaron del 20% al 51 % para 2030 y se convirtieron así en una de las más ambiciosas de América Latina y el Caribe.
Elaboramos modelos de impacto a un nivel sectorial detallado, captando tanto los efectos directos en los sectores con mayores emisiones de carbono como los efectos indirectos en las empresas a lo largo de la cadena de suministro.
Estimamos que, en un escenario adverso, con una meta elevada de reducción de GEI y demora en la implementación de las políticas, el total de las pérdidas de los bancos colombianos por préstamos incobrables puede oscilar entre el 0,2 % de los activos totales en el caso de los bancos menos vulnerables y el 2,7 % en los más vulnerables. Sin embargo, estos escenarios adversos podrían evitarse mediante una acción coordinada y oportuna de todas las partes interesadas involucradas, incluidos los bancos.
“Enverdecer” el sistema financiero
Esta prueba de resistencia se basa en el trabajo de la Red para Enverdecer el Sistema Financiero (NGFS, por sus siglas en inglés), un grupo mundial de bancos centrales y organismos reguladores que trabajan para gestionar riesgos relacionados con el clima y movilizar capital para inversiones ecológicas y con bajas emisiones de carbono.
Nuestros escenarios se alinean con la clasificación adoptada por la NGFS , distinguiendo entre transiciones organizadas y desorganizadas y analizando los riesgos de inundaciones en los resultados futuros de calentamiento global más bajo y más alto. Varios países miembros de la NGFS han publicado pruebas de resistencia climática, y otros tantos están trabajando en ellas.
Estudiar un contexto de mercado emergente conlleva desafíos, ya que normalmente se dispone de menos fuentes de datos y modelos para realizar los análisis. Hemos abordado esta cuestión desarrollando datos personalizados, aprovechando los modelos disponibles a nivel local y combinando datos de otras fuentes, que incluyen organismos nacionales de expertos y resultados de modelos mundiales.
No obstante, eran necesarios algunos supuestos y, por lo tanto, los resultados de nuestra evaluación deben interpretarse con cierta cautela. Dada la naturaleza exploratoria de las pruebas de resistencia climática, no se deben utilizar sus resultados para identificar déficits de capital ni para determinar si los bancos aprueban o no las pruebas aplicadas.
Con respecto a la agenda de desarrollo más amplia, el Banco Mundial está expandiendo su asistencia técnica a nivel mundial en sectores financieros ecológicos. Esto incluye varias áreas de especialización en evaluaciones del riesgo climático, orientación para la supervisión financiera, financiamiento para riesgos de desastres y financiamiento verde.
Tenemos un firme compromiso con el desarrollo sostenible con el propósito final de alinear mejor la asignación del capital con los objetivos del Acuerdo de París y, al mismo tiempo, hacer que las economías sean más resilientes a los desastres naturales y las variaciones en los patrones climáticos.
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