世界银行应该成为汇款中心吗？

上周，《纽约时报》专门刊登了一篇 社论 ，建议世界银行应该成为一个汇款中心。汇款是“世界上最大的甚至可能是最有效的由贫困人口自身集聚的反贫困力量……，”社论说。“但汇出数十亿资金的成本可能很快就要上涨……，（因为）各大银行正在撤出汇款业务，其中包括美洲银行、花旗集团和摩根大通银行。”

“如果银行不能从汇款业务中获得利润——它们当然也不会这么做，则必须要找出其它有保障的低成本方案。一种方案是世行成为一个汇款中心。” 

有意思的建议！

两个相关问题跃入我的脑海：各银行在全球汇款市场上扮演何种角色？世行应该成为一个汇款中心吗？

关于第一个问题，我并不了解经由银行的汇款所占比重方面的硬性数据。请允许我冒险作出一些猜想：

- 除了通过哈瓦拉渠道（一种非正规渠道）开展汇款交易之外的所有汇款交易最终都要通过银行间清算系统清算，因此银行参与了所有经官方记录的汇款交易。去年，流向发展中国家且经官方记录的汇款额为4040亿美元，全球汇款总额（包括流向发达国家的汇款额）为5420亿美元 (参见 人口流动与发展专题简介22).

- 据测算，未经记录的汇款流量（其中大部分为通过诸如哈瓦拉等非正规渠道流动的汇款）约为2000亿美元，占官方汇款流量的50%左右。这些汇款通过双边安排在汇款方和收款方之间清算（并且通常涉及把资金留在离岸账户中或黄金走私）。

- 在上述经记录的汇款流量（4040亿美元和5420亿美元）中，银行间汇款约占流向发展中国家汇款的25%（约为1000亿美元），占流向发达国家汇款的100%（约为1400亿美元）。因此，在5420亿美元全球汇款总额中，银行间汇款约为2400亿美元，其余为通过在汇款一端或两端与结算银行打交道的汇款运营商汇出的款项。

- 就美国而言，我们估计，汇出款项流量(每年约为 1200亿美元) 要大大高于政府公布的数字（每年约为510亿美元）。1200亿美元中，通过官方渠道汇款的款项可能有1000亿美元，其中四分之一（250亿美元）可能通过银行汇出。

关于第二个问题，《纽约时报》解释说，“世行拥有相关专业知识，将不会抢占各大银行的汇款业务，因后者已经撤出了费用合理的现金汇款业务。世行要做的将是确保流动人口辛苦挣得的收入更多地汇到家中，进而推动实现世行的减贫使命。”

世行是一家发展银行，而非一家商业银行或零售银行，因此其并不能直接为数以百万计零售类流动人口客户或数百个汇款运营商发挥汇款中心的作用。但是，世行可以与全世界商业银行和政府监管机构合作，简化反洗钱监管规定。这些规定是商业银行对是否继续开展汇款业务犹豫不决的根源所在。世行可以说服诸如亚马逊、脸谱、谷歌、沃尔玛等在发展中国家国家和发达国家拥有大型零售网络的机构以及这些国家的邮局进入汇款业务领域，在帮助贫困人口的同时为其自身赚取大量利润。

我也希望私营慈善基金会（特别是盖茨基金会）考虑创办一个非盈利性汇款中心。鉴于汇款市场规模巨大且汇款业务简单易行，这一汇款中心可以相对较快地实现财务独立甚至盈利（不过，我希望它继续保持非盈利性）。非盈利性汇款中心也可以帮助动员对抗击疾病和全球公共品感兴趣的散居移民捐出慈善款项。此外，该中心还可以帮助销售散居移民债券和保险产品，为移民母国的发展筹集资金。