Trabajar en una explotación agrícola, ya sea cultivando la tierra o criando animales, es un trabajo arduo. Los días son largos y el riesgo de sequías, inundaciones o tormentas devastadoras siempre está presente.
A pesar de lo difícil de esta tarea, uno de cada tres adultos en África subsahariana recibe pagos por trabajos agrícolas, que constituyen una importante fuente de ingresos familiares, según la última nota regional de Global Findex 2021 titulada Digitalizing Agricultural Payments in Sub-Saharan Africa (i) (Digitalización de los pagos agrícolas en África subsahariana). En economías como Chad, Madagascar y la República Democrática del Congo, el 40 % o más de la población obtiene ingresos gracias a la agricultura.
Para los trabajadores agrícolas es más conveniente y seguro recibir esos pagos de forma digital que en efectivo, ya que estos últimos son vulnerables a los robos y, a menudo, exigen que los destinatarios se trasladen hasta un punto central de cobro, lo que no resulta fácil ni útil si se trabaja durante largas jornadas.
Sin embargo, más de 140 millones de beneficiarios de pagos agrícolas en África subsahariana, incluidos 66 millones de mujeres, reciben pagos solo en dinero en efectivo. Realizar algunos o todos estos pagos a través de canales digitales representa una importante oportunidad que aún no se ha aprovechado para ampliar la inclusión financiera de los productores agrícolas africanos.
Digitalizar los pagos en las cadenas mundiales de suministro agrícola
Si bien numerosos agricultores de África subsahariana venden (PDF, en inglés) sus productos a través de mercados locales relativamente informales, se estima que el 20 % participa en cadenas de valor formales en que están involucrados los Gobiernos o compradores privados. Estos productores agrícolas tienen las oportunidades más inmediatas para recibir pagos digitales, dado que el ecosistema comercial más amplio en el que participan se encuentra digitalizado.
Ya existen algunos precedentes de la digitalización exitosa de pagos vinculados a cadenas de suministro mayoristas más grandes y digitales. Por ejemplo, en Kenya (i), algunos compradores mayoristas han invertido en la digitalización de los pagos a sus agricultores, y han informado que los beneficios y los ahorros en materia de costos superan los gastos de la puesta en marcha del sistema. Estas acciones de los pagadores, combinadas con la tasa relativamente alta de titularidad de cuentas en Kenya (el 80 % entre los receptores de pagos agrícolas), han ayudado a impulsar la digitalización de los pagos agrícolas en el país. En 2021, alrededor del 63 % de los productores agrícolas de Kenya recibía los pagos en una cuenta.
Los obstáculos para la digitalización de los pagos agrícolas afectan tanto a los receptores como a los pagadores
Si bien las oportunidades y los beneficios de digitalizar los pagos agrícolas son importantes, existen barreras que dificultan la expansión del uso de los servicios financieros digitales entre los vendedores agrícolas. No todos esos obstáculos se relacionan con el acceso básico al financiamiento. Por ejemplo, en África subsahariana, casi el 60 % de los adultos que reciben solo pagos en efectivo por la venta de productos agrícolas posee un teléfono móvil, y alrededor del 40 % de ellos tiene una cuenta bancaria. Es posible que estos productores agrícolas bancarizados vendan a compradores que se niegan a realizar pagos en una cuenta, o que vivan en un lugar con pocos lugares accesibles para retirar efectivo o pocos comerciantes que acepten pagos digitales.
Para ayudar tanto a los receptores como a los compradores/pagadores a adoptar los pagos digitales, quizás es necesario llevar adelante actividades específicas de promoción y asistencia técnica, tal como se ha hecho en la cadena de suministro de cacao de Ghana (i). Además, las personas que venden productos agrícolas directamente a los consumidores pueden beneficiarse con mejores sistemas de “pago rápido” que conectan a los bancos a través de una infraestructura digital.
Para ver más datos de Global Findex 2021 sobre los pagos agrícolas en África subsahariana, descargue nuestra última nota regional (PDF, en inglés).
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