La inclusión financiera, es decir, el acceso a servicios financieros de calidad y su utilización, como los pagos, el ahorro y el crédito, es esencial para que las personas pobres y las mipymes puedan afrontar las perturbaciones, estabilizar el consumo, acumular activos y planificar para el futuro. Es un pilar de los esfuerzos por reducir la pobreza, y cada vez son más los Gobiernos que adoptan formalmente una estrategia nacional de inclusión financiera (ENIF) para respaldar estos objetivos.
En un reciente taller de aprendizaje entre pares en que participaron representantes de cinco países latinoamericanos se subrayó la importancia de marcos eficaces de seguimiento y evaluación (SyE) para garantizar la implementación exitosa de estas estrategias. A pesar de representar una cantidad enorme de trabajo y coordinación, los marcos de SyE son menos visibles en comparación con los documentos de las ENIF disponibles públicamente. Representantes de México y el Perú compartieron sus experiencias sobre la implementación de sus respectivos marcos de SyE. Ambos países ejecutan actualmente sus segundas estrategias nacionales de inclusión financiera, iniciadas en 2020 y 2019, respectivamente, y han acumulado más de seis años de experiencia en la elaboración y el perfeccionamiento de estos marcos.
Los marcos de SyE transforman los compromisos en materia de políticas en objetivos mensurables al establecer metas a corto y mediano plazo para impulsar medidas. Estos marcos hacen a las personas responsables de sus compromisos y proporcionan información valiosa a los encargados de formular políticas. Los datos generados a través de los marcos de SyE permiten a los responsables de la formulación de políticas compartir los logros alcanzados durante la implementación de la estrategia con el público y otras partes interesadas del sector público. Esta información es esencial a la hora de orientar los ajustes normativos y la planificación basada en evidencias para promover la inclusión financiera. Los cuatro componentes clave de un buen marco de SyE son: i) la infraestructura de datos sobre inclusión financiera, ii) el plan de acción para hacer el seguimiento, iii) el marco nacional de resultados, y iv) evaluaciones ad hoc para medir el impacto de medidas de inclusión financiera específicas y extraer enseñanzas valiosas de ellas.
El marco de SyE de México incluye una infraestructura de datos muy poderosa e informes anuales que muestran los avances de la estrategia. México realiza cada tres años una encuesta nacional de inclusión financiera sobre la demanda, de la cual surgen datos de gran alcance que respaldan el análisis de los 63 indicadores de seguimiento seleccionados, y que se publican en un informe anual (PDF). Se elabora un plan de trabajo anual, a fin de establecer las actividades necesarias para lograr los objetivos fijados en la ENIF. El número de actividades que se deben realizar varía según el año, pero cada una de ellas se relaciona con uno de los seis objetivos de políticas, los 15 indicadores y metas, y los indicadores de seguimiento. Los planes de trabajo anuales se presentan junto con una evaluación de la implementación de las actividades del año anterior. La Secretaría (parte del mecanismo de gobernanza de la ENIF) cumple una función clave en la preparación de estos diferentes informes, ya que recopila la información necesaria y elabora estos informes, que luego son aprobados por el más alto nivel del mecanismo de gobernanza. Todos estos documentos, otras evaluaciones de la inclusión financiera exhaustivas y las actas de las sesiones periódicas celebradas por el mecanismo de gobernanza se publican en un sitio web dedicado al tema.
El marco de SyE del Perú incluye una ficha de datos con información esencial para hacer el seguimiento de la implementación de cada medida normativa, y un tablero para mostrar los avances logrados durante la implementación de la ENIF. La ENIF del Perú abarca cinco metas estratégicas, 16 directrices (objetivos más pequeños para cada meta estratégica), 30 medidas de política, 57 indicadores y 187 hitos. En las ENIF, los indicadores relacionados con los objetivos normativos tienen metas que deben alcanzarse para 2030, mientras que en el Plan Estratégico Multisectorial se establecen metas anuales vinculadas con las actividades (denominadas servicios). Para cada medida de política, las autoridades elaboran una hoja de datos con información sobre el objetivo estratégico que inspiró la medida normativa, su indicador, por qué esta medida es importante, la entidad ejecutora, las fórmulas para el indicador, la fuente, el punto de referencia y las metas. Las instituciones de ejecución deben incorporar sus compromisos relacionados con la implementación de las estrategias nacionales de inclusión financiera en sus planes/estrategias de trabajo institucional. El mecanismo de gobernanza es responsable del seguimiento de la implementación y la evaluación de la ENIF, y de la publicación de informes anuales para monitorear la implementación de dicha estrategia, de conformidad con los requisitos de otras autoridades gubernamentales. La Secretaría respalda decididamente el seguimiento de la implementación de la ENIF y publica semestralmente un informe sobre los avances de esta. Además, el Perú ha elaborado un tablero interno para mostrar el grado de los avances en la implementación de cada medida de política y sus respectivos hitos. También se incluye el nivel de implementación de cada objetivo estratégico. Las autoridades tienen previsto automatizar el proceso de seguimiento, aprovechando las nuevas tecnologías para respaldar la elaboración de informes y el intercambio de información entre los participantes. La autoridad financiera tiene un espacio exclusivo en su sitio web para dar a conocer los informes anuales y otros estudios relevantes para el diseño de políticas sobre inclusión financiera. Asimismo, el mecanismo de gobernanza de la ENIF publica los informes de seguimiento en su sitio web.
De estas dos sólidas experiencias hemos obtenido varias enseñanzas y mensajes clave, que resumimos a continuación:
- La implementación del marco de SyE debe estar liderada por una entidad técnica altamente comprometida, como la secretaría técnica del mecanismo de gobernanza.
- Asignar responsabilidades en el área de publicación de la información, y ello incluye actividades e indicadores específicos, con plazos claros.
- Priorizar la transparencia y la rendición de cuentas como características fundamentales de los marcos de SyE. Esto puede lograrse compartiendo las actas de las sesiones del mecanismo de gobernanza, elaborando informes anuales, evaluando los avances y reconociendo abiertamente la falta de progreso cuando sea el caso.
- Los informes anuales de evaluación ofrecen la oportunidad de analizar los aspectos positivos y sirven como mecanismo de retroalimentación para identificar cuellos de botella y áreas de mejora. Ambas autoridades son proactivas al reconocer públicamente cuando las actividades no se llevan a cabo, proporcionar documentos justificativos y analizar la viabilidad de posponer o modificar las actividades propuestas.
- El sistema de SyE desempeña una función fundamental a la hora de determinar el diseño de la segunda fase de la ENIF (Estrategia Nacional de Inclusión Financiera). Debe basarse en datos empíricos e incorporar las enseñanzas recogidas durante la evaluación de la primera ENIF.
Expresamos nuestro agradecimiento a todos los que participaron en estas sesiones y contribuyeron a debates enriquecedores. Extendemos un agradecimiento especial a las autoridades de México y el Perú por proporcionar orientación práctica y aclaratoria sobre el diseño y la implementación de los marcos de SyE para las ENIF.
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