Пять фактов о финтехе

От искусственного интеллекта до мобильных приложений - технологии помогают расширить ваш доступ к безопасным и эффективным финансовым продуктам и услугам.

Поскольку финансовые технологии (финтех) дают возможность ускорить экономический рост и расширить охват учреждений финансовыми услугами во всех странах, МВФ и Всемирный банк провели обследование центральных банков, министерств финансов и других соответствующих учреждений в 189 странах по ряду тем и получили 96 ответов.

В новом документе подробно изложены результаты опроса наряду с результатами других региональных исследований, а также определены области международного сотрудничества, включая роль МВФ и Всемирного банка, в которых требуется дополнительная работа правительств, международных организаций и органов по стандартизации.

Кибербезопасность - первостепенная задача всех стран.

В ходе опроса были выявлены некоторые интересные тенденции: кибербезопасность - важнейшая задача для всех стран.

1. Риски в области кибербезопасности и защиты данных не признают границ, что приводит к их распространению между секторами и странами, и правительства прилагают все усилия, чтобы справиться с этой проблемой. Уровень осведомленности о киберугрозах в разных странах достаточно высок, и в большинстве юрисдикций существуют механизмы защиты финансовых систем. Согласно результатам исследования, большинство юрисдикций - 79% стран с более высоким уровнем дохода, определили кибербезопасность в сфере Финтех как серьезную проблему для финансового сектора. Однако данные опроса свидетельствуют о том, что только треть юрисдикций проанализировали технологическую взаимозависимость между сетями, системами или процессами в финансовом секторе или рассмотрели концентрацию рисков среди крупных поставщиков технологий, которые могут угрожать финансовой инфраструктуре. Высокая доля (83%) стран с высоким уровнем дохода сообщают о некотором мониторинге киберрисков, связанных с поставщиками услуг из числа третьих сторон, однако лишь в половине стран с низким уровнем дохода были установлены минимальные требования.
2. Азия опережает другие регионы по многим аспектам развития Финтех. В Китае массовый масштаб его рынков и не самый строгий контроль со стороны регулирующих органов в первые годы способствовали развитию Финтех, когда Китай стал мировым лидером. В Индии рост мобильных платежей обусловил их широкомасштабное внедрение и увеличение объема денежных переводов. Но использование Финтех в регионе демонстрирует существенный разрыв между богатыми и бедными, мужчинами и женщинами, сельскими и городскими районами.
3. Страны Африки к югу от Сахары являются мировым лидером в области инноваций, внедрения и использования мобильных денежных средств. Регион занимает лидирующие позиции в мире по количеству мобильных денежных счетов на душу населения (как зарегистрированных, так и активных), мобильных денежных точек, а также по объему мобильных денежных переводов. Почти 10% ВВП в транзакциях производится через мобильные денежные средства по сравнению с 7% ВВП в Азии и менее 2% ВВП в других регионах. Внедрение и использование технологий в сфере предоставления финансовых услуг во всей Африке меняет методы работы поставщиков финансовых услуг, а также предоставления продуктов и услуг своим клиентам.
4. В Европе нет единства в том, что касается внедрения Финтех. Учитывая высокий уровень доступа к мобильным телефонам и Интернету, Финтех имеет большой потенциал для улучшения доступа к платежам и другим финансовым услугам и использования их в Европе. Усовершенствование механизмов политики ЕС в области данных помогло прояснить права и обязанности в области экономики данных, что является вопросом, который необходимо решать многим странам. Тем не менее, существуют важные региональные различия в вопросах перехода на цифровое финансирование, — это распространенность платежей, основанных на наличных денежных средствах, владение счетами и их использование, а также накопления и кредиты в регионе. Например, между Великобританией и остальной Европой также существует значительный разрыв - эта страна значительно опережает остальные страны Европы как с точки зрения инноваций в сфере высоких технологий, так и с точки зрения инвестиций.

Цифровые валюты, поддерживаемые центральными банками, могут стать реальностью. В ходе исследования был выявлен широкий разброс взглядов стран на цифровые валюты центральных банков. Около 20 процентов респондентов заявили, что изучают возможность выпуска таких валют. Но даже тогда работа находится на ранних стадиях; в данный момент поступили сообщения только о четырех пилотных проектах. Среди основных причин целесообразности выпуска цифровых валют – снижение издержек, повышение эффективности реализации денежно-кредитной политики, противодействие конкуренции со стороны криптовалют, обеспечение конкурентоспособности платежного рынка, а также возможность предложить населению безрисковый платежный инструмент.