Денежные переводы во времена коронавируса: система должна работать

Эффективная система социальной защиты – социальные программы, страхование от безработицы, выплата денежных пособий – вот что, в первую очередь, позволит сделать нынешний спад не таким глубоким и ускорить темпы восстановления экономики в более благополучных странах. А вот в бедных странах и регионах важнейшим средством для восполнения непредвиденных, но жизненно важных расходов и для инвестиций в лучшее будущее служат денежные переводы. Масштаб этой системы социальной защиты велик – объем денежных переводов по всему миру достиг в 2019 году исторического максимума в 706 млрд долл. США, – но сегодня она сдает свои позиции из-за сокращения рабочих мест в сфере обслуживания, где шире всего использовался труд мигрантов, а также из-за решений о временной приостановке хозяйственной деятельности, в рамках которых услуги денежных переводов не признаются социально значимыми.

Даже небольшие изменения политики в отношении денежных переводов могут со временем оказать серьезное влияние на финансовые системы развивающихся стран. Учитывая масштабы и значимость денежных переводов для людей, которым приходится выживать всего на несколько долларов в день, меры по снижению стоимости переводов и упрощению их отправления и получения могут сразу же улучшить жизнь мигрантов и их семей. С учетом роли денежных переводов в обеспечении финансовой стабильности во многих странах такая политика может впоследствии способствовать восстановлению. Ускоренное внедрение цифровых финансовых услуг, позволяющих снизить стоимость денежных переводов и упростить их, должно стать приоритетной задачей сразу после того, как удастся стабилизировать нынешнюю кризисную ситуацию в сфере здравоохранения.

К последствиям пандемии больше всего уязвимы те, кто сильнее всего зависит от денежных переводов.

По данным Всемирного банка, в 2019 году в страны с формирующимся рынком и развивающиеся страны поступили денежные переводы в размере свыше полумиллиарда долларов США. В 66 странах поступления денежных переводов превышают пять процентов ВВП и часто превосходят по объему поступления в рамках прямых иностранных инвестиций (ПИИ) и официальной помощи на цели развития (ОПР). В некоторых странах, в том числе в Гаити, Гондурасе и Непале, они превышают 20 процентов ВВП. Некоторые страны, из которых отправляется наибольшее число денежных переводов, – Соединенные Штаты Америки, Швейцария, Германия, Франция и Италия – ввели карантинный режим из-за пандемии COVID-19, а рабочие места в сфере услуг оказались под ударом с самого начала этого кризиса в области здравоохранения. Мигранты, работавшие в отелях, ресторанах и салонах, потеряли работу и не могут рассчитывать на помощь от властей. Хуже того – они даже не могут вернуться в свои страны из-за ограничений на поездки. Этим группам необходима адресная поддержка.

Те, кому удается продолжить работу – например, в сфере здравоохранения, – могут столкнуться с трудностями при переводе денег из-за свертывания деловой активности. Даже в лучшие времена отправление и получение денежных переводов было связано с определенными сложностями. Многим необходимо добраться до поставщика услуг в определенное время. При ограничениях на передвижения, введенных из-за пандемии, отправление денежного перевода стало непосильной задачей, если нет возможности воспользоваться цифровыми услугами, или если люди о такой возможности не знают. Во многих странах учреждения, проводящие денежные переводы, закрылись, поскольку не было принято никаких особых решений о признании их услуг социально значимыми. Там, где они были признаны таковыми, соответствующая информация не была доведена в полном объеме до сведения местных властей. Клиенты часто вынуждены подолгу простаивать в очередях из-за сокращения количества учреждений и времени их работы.

Там, где существует возможность цифровых денежных переводов, отправители и получатели могут столкнуться и с другими трудностями. Например, в крупнейших странах – получателях переводов пользование банковскими счетами и цифровыми платежами пока еще распространено не слишком широко, и это сужает круг возможностей. В большинстве развивающихся стран, зависимых от денежных переводов, пока еще не наблюдается сочетания большого количества владельцев текущих счетов и высоких показателей использования цифровых платежей.

Высокие цены продолжат расти?

Цифровые финансовые услуги не только упрощают отправку и получение денежных переводов, но и могут немного снизить стоимость этих услуг за счет тех масштабов, которые обеспечиваются технологиями. В конце 2019 года средняя стоимость перевода 200 долл. США в мире составляла 6,82% или 13,64 долл. США. Основные страны – отправители переводов уже примерно лет десять назад брали на себя обязательства по снижению этих цен. Согласно показателю 10.c.1 Целей в области устойчивого развития (ЦУР), к 2030 году планируется снизить эти затраты, в среднем, до 6 долл. США. Всемирный банк периодически отслеживает стоимость перевода денежных средств по 367 основным направлениям и вносит эти сведения в базу данных «Стоимость денежных переводов в мире» (Remittance Prices Worldwide, RPW).

Денежный перевод – это международная финансовая операция, и поэтому он обычно предполагает конвертацию иностранной валюты, если только получатель не может получать средства в той же валюте, в которой они были отправлены. Как правило, поставщики услуг денежных переводов (ПУДП) в каждый данный момент времени поддерживают валютные позиции по ряду валют и устанавливают обменный курс для денежных переводов на основе действующего курса. Однако во времена, подобные нынешним, когда степень неопределенности возрастает, неустойчивость рынков иностранной валюты не позволяет ПУДП уверенно устанавливать ставки обменного курса, и в результате комиссионные на обмен валюты растут. Этот фактор в сочетании с ростом операционных расходов вследствие сбоев в проведении операций может в краткосрочной перспективе привести к повышению цен на денежные переводы.

Призыв к действиям

В среднесрочной перспективе восстановление потоков денежных переводов будет в значительной степени зависеть от успеха мер по стимулированию экономики, принимаемых в странах «Группы двадцати» и в других странах – чистых отправителях денежных средств, а также от общей динамики изменения ситуации в сфере миграции и на рынке труда. Настоятельно необходимо также целенаправленно прилагать усилия к поддержке общин мигрантов в принимающих странах.

Всемирный банк рекомендует принять в ближайшее время следующие меры по поддержке сферы денежных переводов:

• Органам государственной власти следует считать деятельность учреждений, осуществляющих денежные переводы, социально значимыми услугами и устранять препятствия к их нормальному функционированию.
• Органам государственной власти следует оказывать поддержку учреждениям, осуществляющим денежные переводы, используя соответствующие инструменты в целях эффективного управления их кредитными рисками и рисками ликвидности.

В среднесрочной перспективе Всемирный банк рекомендует принять следующие ключевые меры для активизации усилий по снижению стоимости денежных переводов в целях решения проблем массовой безработицы и бедственного положения общин мигрантов в принимающих странах:

• Способствовать внедрению вновь появляющихся моделей денежных переводов, позволяющих отправлять и выдавать переводы с использованием цифровых технологий, должным образом устраняя стоящие на этом пути препятствия нормативного и инфраструктурного характера.
• Содействовать обеспечению всеобщего охвата финансовыми услугами в странах-получателях переводов, а также в среде трудящихся-мигрантов в странах-отправителях.
• Повышать эффективность национальных систем розничных платежей, обеспечивая их операционную совместимость и быстрое прохождение платежей, а также используя их для осуществления денежных переводов.
• Обеспечивать соблюдение норм БОД/ФТ в странах-получателях денежных переводов, наращивая потенциал регулирующих органов по обеспечению соблюдения соответствующих норм и содействуя в разработке методов цифровой идентификации личности.
• Содействовать разработке комплексных интегрированных методов осуществления трансграничных платежей в рамках торговли, которую ведут ММСП, электронной торговли и денежных переводов.

Тем временем Всемирный банк продолжит вести мониторинг доступности услуг перевода денег в разных странах мира и представлять соответствующие отчеты, а также совместно с заинтересованными сторонами повышать прозрачность и эффективность рынка денежных переводов в соответствии с разработанными КПРИ и Всемирным банком Общими принципами осуществления международных денежных переводов.